1月17日，金融监管总局发布《小额贷款公司监督料理暂行主义》（下称《主义》）。《主义》要求表率小额贷款公司（下称“小贷公司”）诡计步履，明确了小额贷款公司业务范围及贷款聚会度比例要求，优化单户贷款余额上限圭臬，越过小额、分散的业务定位；严禁出租赁借执照等违章“通谈”业务；表率外部融资开yun体育网，严格“1+4”融资杠杆倍数方针，明确小额贷款公司刊行债券和钞票证券化家具的条件。

麇集小贷公司单户贷款余额上限认真落地

具体来看，《主义》明确，小贷公司不错披发小额贷款，进行生意汇票承兑、贴现，不得刊行冒失代理销售清醒、信赖、基金等金融家具，不得购买除固定收益类证券之外的金融家具。

2024年8月23日至9月23日，金融监管总局曾就《小额贷款公司监督料理暂行主义（征求认识稿）》（下称“征求认识稿”）公开征求认识。相较征求认识稿，《主义》在小贷公司的业务范围中删去了“与贷款业务接洽的融资磋议、财务参谋人等中介管事”一条。

在贷款聚会度方面，《主义》强调，小贷公司对褪色借债东谈主的各项贷款余额不得向上其上年末净钞票的10%，对褪色借债东谈主偏执关联方的各项贷款余额不得向上其上年末净钞票的15%。

同期，相较2020年原银保监会出台的《对于加强小额贷款公司监督料理的见知》（下称《见知》），《主义》新增了麇集小贷公司的单户贷款余额上限要求，明确麇集小贷公司对单户用于破钞的贷款余额不得向上东谈主民币20万元，对单户用于坐褥诡计的各项贷款余额不得向上东谈主民币1000万元。

金融监管总局接洽司局负责东谈主在公开征求认识阶段曾对此作出回报。该负责东谈主指出，对麇集小贷公司诞生用于破钞的贷款余额上限的主要磋商在于，坚握同类业务褪色监管圭臬的功能监管想路，退缩监管套利。而对用于坐褥诡计的各项贷款余额的上限限定章是磋商到纯线上业务的风险特征，麇集小额贷款公司本身的风险管明智商以及银行业同类贷款界说等要素。

该负责东谈主指出，在草拟过程中，金融监管总局就上述限定向行业开展了调研和数据测算。从调研和测算效果看，两项圭臬与行业现时的贷款金额漫步情况基本相符。

为确保干系限定沉稳落地奉行，《主义》诞生了两年计谋过渡期。《主义》出台后，对当今单户金额向上上限的存量贷款，到期当然结清；对贷款到期后有续贷需求的客户，一样麇集小额贷款公司在过渡技艺逐要领整单户金额，安妥达成资金不绝“软着陆”。

小贷公司诡计步履“负面清单”更聚会

《主义》还将此前征求认识稿平分散于融资渠谈、放贷资金开首等条件中的谢却性步履进一步聚会至小贷公司诡计步履的“负面清单”，即明确要求小贷公司不得有以下步履：

（一）招揽或变相招揽公众入款，通过场地各样往复局势、私募投资基金融资；

（二）使用互助机构的预存保证金等资金披发贷款；

（三）出租、出借执照，为无放贷业务禀赋的主体提供放贷“通谈”；

（四）协助无放贷业务禀赋的主体央求金融属性字样网站、移动诳骗标准（APP）和小标准等备案；

（五）向无放贷业务禀赋的主体转让或变相转让本公司信贷钞票，不良信贷钞票除外；

（六）法律、行政法例、国度金融监督料理总局谢却的其他步履。

在融资渠谈上，《主义》明确了小额贷款公司放贷资金开首限于自有资金与外部融入资金。其中，小额贷款公司不错通过银行借债、激动借债等非圭臬化体式融资，也不错通过刊行债券、钞票证券化家具等圭臬化体式融资。

在融资杠杆倍数层面，《主义》延续了此前《见知》“1+4”的接洽限定，但对净钞票的时间范围作出进一步明确，即要求小贷公司通过银行借债、激动借债等非圭臬化体式融入资金的余额不得向上其上年末净钞票的1倍；通过刊行债券、钞票证券化家具等圭臬化体式融入资金的余额不得向上其上年末净钞票的4倍。

小贷公司刊行钞票证券化家具需经省级场地金融料理机构愉快，同期具备具有考究的公司处罚机制、完善的里面为止体系和健全的风险料理轨制；信誉考究，最近三年内无首要犯警违章步履；监管评级考究等条件。小贷公司刊行债券，除高傲前述条件外，还需具备诡计料理考究、最近三个管帐年度相连盈利的条件，并经省级场地金融料理机构愉快。

不得冒用行政机关、规矩机关等方式奉行催收

《主义》还要求强化公司处罚与风险料理。细化关联往复料理要求，明确不良贷款辩认圭臬，并对小额贷款公司放贷资金奉行专户料理。表率麇集小额贷款公司业务系统，应高傲全经过线上操作、风险防控体系健全、相宜麇集与信息安全料理要求等条件。要求小额贷款公司对互助机构落实名单制等料理。

破钞者权利保护是《主义》的要紧骨子，《主义》对小额贷款公司信息线路、风险教导、营销宣传、客户信息麇集使用等作出表率，并强化对违章和不正大诡计步履的负面清单监管。举例，《主义》明确，小额贷款公司开展营销宣传、披发贷款时，不得面向未成年东谈主推介办理贷款冒失以大学生为标的客户定向宣传信贷家具，向大学生披发互联网破钞贷款；不得违背借债东谈主意愿，搭售商品、管事或附加其他不对理条件。

在催收方法，相较征求认识稿，《主义》还进一步明确了小额贷款公司偏执互助催收机构不得冒用行政机关、规矩机关等方式奉行催收。

校对：廖胜超开yun体育网